연말정산 위해 지금 챙겨야 할 것

요즘 들어 연말정산 생각이 자꾸 나더라고요.

 

사실 올해 초에 연말정산 환급금이 생각보다 적어서 좀 아쉬웠거든요. 그래서 내년 초 환급금은 미리 지금부터 빠지는 게 없도록 제대로 챙겨보기로 마음먹었어요.

 

사실 올해 초에는 대충 증빙 자료를 넘겼다가 손해를 본 기분이 들어서요. 주변 지인들도 비슷한 경험 많다고 하더라고요.

 

저도 이번에 제대로 해보려고 자료 모으기 시작했습니다.

 

작년 환급이 적었던 이유를 찾아보니

올해 1월에 회사 연말정산 서류를 제출하고 나서 환급액이 기대보다 적었습니다.

 

의료비 영수증 몇 장을 깜빡하고 안 넣었고, 연금저축 납입 확인도 대충 했더라고요. 그때부터 올해는 미리미리 챙기자는 생각이 들었어요.

 

국세청 홈택스에서 간소화 서비스를 열어보니 카드 사용 내역은 잘 나오는데, 일부 병원비나 기부금은 직접 영수증을 가져와야 하더라고요.

 

저는 그때 부양가족 소득 기준도 제대로 안 봤던 것 같아요. 올해는 가족들 소득 상황까지 다시 체크하고 있습니다.

 

작년에 놓친 부분이 몇십만 원 차이 났다고 생각하니 아쉽더라고요. 회사 담당자에게 물어보니 서류 누락이 제일 흔한 실수라고 하더군요.

 

연금저축이랑 IRP부터 챙기기 시작했죠

저는 올해 초부터 연금저축 계좌에 매달 조금씩 넣고 있습니다. IRP도 같이 해서 한도를 채우려고 노력 중이에요.

세액공제가 꽤 커서 연말에 도움이 많이 되더라고요.

 

총급여에 따라 공제율이 달라지는데, 제 경우에는 13.2%나 16.5% 정도 적용받는다고 하더라고요.

 

납입 증명서는 금융기관에서 바로 발급받을 수 있어서 편합니다. 작년에 이 부분을 소홀히 해서 아쉬웠던 기억이 나요.

매달 자동이체를 걸어두니 따로 신경 안 쓰고도 쌓이더라고요.

 

한도까지 채우면 환급액이 꽤 늘어난다고 해서 목표를 세웠어요. 은행 앱에서 납입 내역 확인하는 것도 습관이 됐습니다.

 

연금 관련은 한도가 있으니 미리 계산해 보는 게 좋답니다.

 

신용카드랑 체크카드 사용 패턴을 바꿔봤어요

신용카드만 쓰다가 체크카드 비중을 늘렸습니다.

 

공제율이 신용카드 15%, 체크카드나 현금영수증은 30%라서요. 전통시장이나 대중교통은 더 높은 비율로 공제된다고 들었어요.

 

저는 평소에 장 볼 때 체크카드를 쓰고, 큰 지출은 신용카드로 조절하고 있답니다.

 

홈택스 미리보기 서비스에서 1월부터 9월까지 사용액을 보고 남은 기간 계획을 세웠어요. 이 서비스도 국세청에서 제공하니 한번 확인해 보세요.

 

총급여의 25%를 넘는 부분부터 공제되니까 사용 금액을 미리 계산해 보는 게 도움이 됩니다.

 

현금영수증도 꼭 챙기려고 노력 중이에요. 작은 가게에서 현금 쓸 때 번호 입력하는 습관을 들였습니다.

처음엔 귀찮았는데 이제 습관이 돼서 자연스러워졌죠.

 

전통시장에서 장 볼 때는 일부러 현금영수증 챙기고 있어요. 대중교통 카드 사용 내역도 확인 중입니다.

 

의료비랑 교육비 영수증은 따로 모으고 있어요

병원 갈 때마다 영수증을 사진 찍거나 따로 모아두는 폴더를 만들었어요. 간소화에 안 잡히는 경우도 있어서 직접 제출해야 하거든요.

 

아이들 학원비나 교복 같은 교육비도 해당되면 챙기려고 합니다.

 

작년에 한 병원에서 받은 치료비를 놓쳤더니 공제가 줄었더라고요. 이번엔 월별로 정리하면서 놓치지 않으려고 합니다.

 

부양가족 관련도 소득 기준 확인이 중요하다고 하더라고요. 부모님 병원비나 안경 구입비도 해당될 수 있어서 챙겨보고 있어요.

사진으로 찍어두면 나중에 찾기 편하더라고요.

 

의료비는 본인 부담금만 해당되는 경우가 많아서 확인이 필요하죠.

 

학원비 영수증은 학원에서 따로 요청해야 하는 경우도 있어서 미리 말해뒀습니다.

 

기부금이랑 보험료도 빼먹지 않으려고요

기부한 금액이 있으면 영수증을 꼭 받아두세요. 저는 올해 기부한 내역을 엑셀에 적어두고 있습니다.

 

보장성 보험료도 세액공제 대상이랍니다. 보험료는 보장성만 해당되고 저축성 보험은 제외된다고 하더군요. 저는 보험료 납입 내역을 보험사 앱에서 미리 뽑아봤어요.

 

주택 관련으로 월세나 대출 이자도 해당되면 서류 준비해야 해요. 무주택자라면 월세 세액공제도 확인해 볼 만합니다.

 

기부금은 정치자금이나 지정기부금 등 종류에 따라 공제율이 다르다고 하니 확인이 필요하죠. 작은 기부라도 모이면 도움이 되더라고요.

 

이렇게 하나둘 챙기다 보니 작년보다 훨씬 체계적으로 느껴지네요.

 

연말에 허둥지둥하지 않으려면 지금 조금씩 준비하는 게 진짜 중요하더라고요.

 

여러분도 홈택스에서 미리보기부터 해 보시고, 필요한 영수증부터 모아 보세요.

 

저는 이번엔 제대로 환급받아보려고 계속 신경 쓰고 있답니다. 나중에 환급액이 나오면 얼마나 차이가 날지 기대됩니다.

 

준비하면서 느낀 건 미리 하는 게 스트레스도 덜하고 결과도 좋다는 거예요.

 

이번 연말정산은 좀 더 든든하게 맞이할 수 있을 것 같습니다.